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中行原行长李礼辉:区块链可能冲击金融机构中介地位,重构经济金

来源:新店新闻 2019-11-06 18:44:43

新店新闻
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钛媒体注意:在万向实验室主办的区块链全球峰会上,中国银行前行长李礼辉在讲话中表示,区块链技术在金融领域应用广泛,越来越有可能深刻影响金融机构的中介地位。李礼辉提到,区块链技术带来的信任、数字链接和数字现金可能会重组经济和金融模式。

从李礼辉的角度来看,区块链技术目前的应用范围不大,还没有形成大规模的效果。然而,新兴的结构创新似乎蕴含着变革的力量:

首先,数字信托可以为商业信用带来福音。其次,它可以渗透金融中介的数字链接。第三,数字现金,可以超越国家主权。

同时,李礼辉还提到天秤座,称天秤座对现有货币体系构成了前所未有的挑战,包括超越国家主权、超越央行和商业银行。超主权数字现金可能会从根本上重组全球货币体系。

(钛媒体编辑蔡鹏程编辑)

2009年,基于区块链技术的比特币几乎悄然出现。2019年,区块链分布式点对点架构的数字现金秤的出现引起了全球震惊。

在过去的10年里,数字技术创新突飞猛进,融合应用,提高生产效率和资源配置效率。更重要的是,它正在改变人们的生活方式和社会商业模式。我们需要回答这样的问题:新一代技术进化的“改变”仅仅是改进和优化,还是改变和重建?

目前,区块链技术的应用范围还不足以形成大规模效应,但新兴的结构创新似乎蕴含着变革的力量。

首先,数字信托可以为商业信用带来福音。

在传统的商业信用模式中,信息不对称是常态。信任需要积累,建立信任需要很长时间。信任需要一个中心节点,日常经济行为很难成为社会信用记录。因此,信用覆盖面小,信用形成成本高,信用风险高。

大数据通过数据挖掘发现信用并揭示信用价值。区块链用数学方法解决信任问题,用算法程序表达规则。只要信任常用的算法程序,就可以建立互信,构建“技术背书”的信任机制。它的价值在于,它可以在信任未知或脆弱的环境中形成值得信赖的纽带,从而节省信用形成所需的时间和成本。数字信任可以在一定程度上取代商业信用,并能祝福商业信用。

进一步分析表明,与传统商业信用相比,数字信任的主要优势在于构建了一个低成本的普遍信用。这将重组信贷模式,并要求改变信贷体系。信用体系结构、信用评价标准和信用定价模式都需要重构。

其次,它可以渗透金融中介的数字链接。

“世界是平的”。现代经济系统一般属于平面互动结构。这种扁平化的结构赋予了金融业至关重要的中介地位,包括信用中介、交易中介和支付中介。中介是金融业的起源,金融业的资金来源,金融业赖以生存的基础。

高价值金融业首次成为区块链技术应用的试验场。“多维直接交互架构”值得关注。在参与者众多且高度复杂的金融交易场景中,区块链可以构建多维直接交互架构和加密数据网络,实现多个参与者之间的零距离和零时间流量,实现协同治理、信息共享、合并和检查、流程精简、效率提高和成本节约。

区块链技术在金融领域的应用越来越广泛,但它可能会对金融中介地位产生越来越深的影响。例如,利用区块链的共识算法、智能契约机制和人工智能的智能定价匹配机制,数字金融市场有可能建立公平、平等、点对点的直接交易机制,从而稀释中介甚至取消中介。

在基于公共链的“分布式商业”实验模型中,所有的商业中介、信任中介和信贷中介都可以用数学算法来代替,不需要集中的组织和中介成本,商业的可扩展性可以变得无限。

第三,数字现金,可以超越国家主权。

使用数字技术的货币形式可以称为数字现金,包括合法数字现金、虚拟货币和可信机构数字现金。

我把包括金融机构在内的可信机构发行的数字现金称为可信机构数字现金。“可信机构数字现金”的概念主要是基于以下考虑提出的:能够成为一种气候的数字现金必须是可信的;合法的数字现金由于其法律地位和对国家主权的认可而值得信任;任何其他机构的数字现金都必须具备这样的品质才能被“信任”:

获得发行数字现金行政许可的金融机构包括高盛、摩根大通、瑞银和其他跨国银行。

2019年6月18日,脸书推出了数字现金秤,希望秤成为不受华尔街或央行控制的新金融系统的基础设施。如果可以获得监管许可,天秤座似乎具备一个可信机构的所有特征,即数字现金。

首先,行业巨头联合成立,覆盖了庞大的客户群。

在facebook的领导下,天秤座能够与信用卡清算、在线支付、在线旅游、电子商务平台、流媒体音乐平台和电信运营商等28家大型创始机构合作,为天秤座提供足够的信用支持。它还拥有庞大的全球客户群,合计至少20亿元人民币。

第二是利用数字技术建立独立的金融基础设施。

天秤座应用联盟区块链的分布式对等架构,应用隐私计算技术保护数据隐私和数据安全,并应用calibra电子钱包提供无需银行即可覆盖全球各个角落的交易和转账平台。

第三是用“硬资产”作为支撑来维持稳定的价值。

天秤座协会成员的投资和用户购买的法定货币将成为支持天秤座价值的储备。天秤座利用储备进行低风险和低回报投资,并与低波动性实体资产绑定以保持稳定的价值。

目前,对于天秤座是否能得到世界各国政府金融监管部门的认可和批准,天秤座是否能获得金融体系的信任,并与现有金融体系实现安全可靠的整合,还没有明确的答案。

天秤座对现有的货币体系提出了前所未有的挑战:超越国家主权,超越中央银行,超越商业银行。超主权数字现金可能会从根本上重组全球货币体系。

首先,它可能影响主权货币的地位。

货币作为普遍等价物的地位本质上取决于公众的信任,“合法”只会增强公众的信任。壳牌成为原始货币不是因为它是“合法的”,而是因为它是一种被公众认可的同等属性。如果落后国家和弱小国家遇到重大经济困难,主权货币可能会失去国民的信任,可能会被一个可信的机构——数字现金所取代。富裕国家或联盟的主权货币通常不会退出货币体系,但货币地位可能会从一级变为二级,并成为数字现金这一全球可信机构的支柱。

其次,重塑货币霸权是可能的。

数字现金的霸主地位将由受信任机构数字现金的覆盖范围、用户规模和实物资产规模决定。世界上可能有几个平均匹配的数字现金系统。全球流通中的超主权数字现金可能不再有明确的国家标签。最重要的是公众认可的全球商业信用和数字信任。

第三,有可能形成一个横跨商业银行的金融体系。

一旦像天秤座这样受信任的机构形成了覆盖世界各个角落的金融基础设施,就有可能从支付和结算开始,逐步进入储蓄、融资、投资、保险、资产交易等领域。渗透普通百姓的经济生活,全面争夺金融市场。

总之,基于区块链技术的数字信托、数字链接和数字现金可能会重组经济和金融模式。这是现实的挑战,也是未来的机遇。

一是积极鼓励和支持技术创新,掌握数字技术和数字经济的主导力量。

实施国家数字技术和数字经济战略,明确产业政策,对数字技术研发企业和专业人员给予税收优惠,鼓励数字技术研发和应用,在民营团队中增加国家团队,在中小团队中增加大中型团队,掌握数字技术关键领域的自主知识产权,在数字经济和数字金融关键领域建立全球竞争优势。未来,数字现金将在全球数字经济竞争中发挥核心作用。目前,非常有必要研究和发布一个以中国为主导的全球数字现金的可行路径和实施方案。

第二,大力推进和规范制度创新,加快数字金融体系建设。

在确保数字金融可持续发展的基础上,应抓紧建立数字信任机制,制定数字现金发行、数字金融市场监管、数字现金监管、虚拟货币监管等法律数字金融体系。我们应密切关注数字金融技术国家标准的研究和发展,建立专业的数字金融技术应用审计和验证体系。要建立数字金融创新沙盘测试系统,积极探索数字金融业务监管的新模式和新规范,适当放宽数字金融市场准入。在全球数字金融体系建设中,中国应积极参与并争取话语权。

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